对于普通人，尤其是不想承担太高风险，又想要提高收益的人而言，可以选择的理财手段其实是很有限的。常见的理财手段有：
一、储蓄（存款）：存款保险制度的推出，意味着从制度层面上讲，存款已不是绝对保本的产品了。当然，国有银行的或者存款保险保障范围内（50万）的存款而言，是无限接近于保本的。
存款产品通常是存期越长利息越高，但缺点是一旦提前支取只能拿到活期利息。为了应对这一点，可以采取一些技巧。
12存单法：每个月存一笔存款，一年期连续存一年，这样就得到12张存单，急需用钱时按需支取其中几笔。同理如果存2年期，可以存24单；存3年期，可以存36单。
阶梯存单法：是与12存单法配合使用的。举例：如果想把资金都存成5年期，同时兼顾取现的灵活性时，可以把资金分为5份，按照1年期、2年期、3年期、4年期（2+2年或者3+1年）、5年期各存一份，一年后把到期的1年期转存成5年期，二年后把到期的2年期转存成5年期，以此类推，这样存，每年都会有一笔五年期的存款到期了。
存单一分为四：对于日后需要用钱，但又不确定数额的人而言，可以把一笔资金分成几份去存，比如10%、20%、30%、40%各1笔。
大额存单：单笔通常30万起，在存期相同的情况下，利息高于普通存款。有时大额存单采取靠档计息的方法，急需用钱时，也可以通过银行的平台转让给别人，流动性比普通存款好。
针对利息较高且即将到期的存款，不想提前支取也可以考虑用存款做抵押贷款。
二、国债
有国家做背书，国债的安全性是有保证的。
凭证式国债：也叫储蓄式国债，发行和兑付是通过各大银行，办理方式与存款类似，以一百元为起点整数发行，按面值购买。可以提前兑付，兑付时按日分段计息，也可以购买别人提前兑付的国债。
凭证式国债的收益率略高于银行存款。
记账式国债：按日计息，按年付息。既可以在银行购买，也可以在证券公司购买，但是证券公司收取一定手续费。
记账式国债有时会折价或者溢价发行，因此收益水平是波动的，有可能高也有可能低。
三、国债逆回购
指人民银行向一级交易商购买国债，并约定在指定日期，将有价证券卖回给一级交易商，并支付约定利息的行为。简单的说，参与国债逆回购是投资者接受国债的质押，借出资金获取约定利息的操作。
有国债作为质押，国债逆回购的风险极低。虽然其他债券也可以质押，但是其风险程度，就要视债券发行人而定了。
四、基金
货币型：投资于国债回购、央行票据、银行存款等安全性较高的产品，风险较小，流动性很强，按日计息。
债券型：投资于国债、金融债、企业债等固定收益类产品，风险和收益率都比较低。
混合型：既投资于股票也投资于债券的基金，风险和收益率适中。
股票型：投资于股票的基金，风险和收益率均较大。
指数型：属于股票型基金的一种，通过购买标的指数的全部或部分成分股，实现追踪指数收益的基金。
基金的定投：指在固定的时间，以固定的金额投资的方法，多适用于指数型基金。基金定投的好处是可以抹平净值的高峰低谷，降低市场波动的影响。
长期而言，基金定投获利的可能性较大。
五、银行理财产品
与基金类似，银行的理财产品也可以按照资金投向划分，常见的有债券型、信托型、挂钩于汇率、黄金、原油或国外股市的理财产品等。
理财产品按照风险等级可以分为：
1R风险极低，几乎视为保本；
2R风险低；
3R风险较低；
4R风险适中；
5R风险较高；
6R风险极高；
购买理财产品时除了考虑风险等级外，也要考虑发行产品的银行本身是否存在风险。
六、保险